Miksi pikavippejä haetaan niin paljon?

Pikavippejä otetaan joka vuosi entistä enemmän, ja viime vuonna tehtiin taas uuni ennätys, kun vippejä haettiin yhteensä noin 1,4 miljoonaa lainaa netistä. Yhteensä nämä vipit olivat arvoltaan noin 332 miljoonaa euroa, joten kyseessä on nykyään lievästi sanottuna valtava bisnes. Toki pikalainat ovat silti laina-alalla pieni tekijä, kun suomalaisilla on kulutusluottoja pikavippeihin verrattuna yli 100-kertainen määrä.

Pikalainojen suosio ei ole mikään ihme, sillä perinteinen pikavippi on juuri sellainen laina, jota suomalaiset pääasiassa tarvitsevat. Pikalainat ovat nopeasti saatavilla, summat vaihtelevat laidasta laitaan, ja pikalainapalvelut tarjoavat aina lainaa ilman vakuuksia, joten sinun ei tarvitse olla esimerkiksi autoasi panttaamassa lainaa saadaksesi.

Pikalainojen suuruudet vaihtelevat muutamien kymmenien eurojen, ja jopa 2000 euron välillä, joten valinnanvaraa löytyy vähintään riittävästi. Pikavipeille annetaan maksuaikaa aina yhdestä päivästä jopa kokonaiseen vuoteen, eli voit maksaa lainasi takaisin juuri sellaisella maksuajalla, kuin itse haluat.

Jos kuitenkin etsit vielä pitempiaikaista lainaa, kannattaa katsoa, josko sinulle löytyisi sopiva kulutusluotto. Lainaa netistä on tarjolla nykyään niin paljon, että lähes jokaiselle löytyy aina sopiva vaihtoehto.

Edullisin pikavippi ja kulutusluotto löytyy vippivertailusta

Vaikka pikavippi ja kulutusluotto ovatkin hyvin erilaiset lainat, löytyy niitä molempia silti usein samoilta sivustoilta vertailtuna. Esimerkiksi pikalainaa.co vertailee edullisimmat sekä luotettavimmat pikalainat ja kulutusluotot, joten löydät itsellesi parhaiten sopivan lainavaihtoehdon helposti ja nopeasti. Mikä parasta, on vertailujen käyttäminen täysin ilmaista.

Voit siis pienellä vaivalla ja täysin ilmaiseksi säästää selvää rahaa, kun saat edullisimman mahdollisen ja itsellesi parhaiten sopivan lainan ilman vakuuksia, etkä ota vahingossa sitä kalliimpaa vaihtoehtoa, minkä saattaisit ottaa, jos et vertailisi lainoja.

Vaikka pikavipit ovat pieniä ja lyhytaikaisia, voi hinnoissa olla suuriakin heittoja. Esimerkiksi 200 euron vippi voi olla edullisimmillaan täysin ilmainen, kun taas kalleimmillaan sille voi tulla kuluja noin sata euroa. Vaikka tarjous voikin tuntua jopa liian hyvältä ollakseen totta, on markkinoilla todellakin tarjolla jopa täysin ilmaista lainaa. Edulliset hinnat johtuvat eri palveluiden välillä olevasta kovasta kilpailusta, joka on tuonut hintatasoa selvästi alemmaksi verrattuna muutaman vuoden takaiseen keskimääräiseen hintatasoon.

Ilmainen pikalaina on mahdollista saada Vivukselta ja Viestilainalta. Molemmat palvelut tarjoavat uusille asiakkailleen ilmaista lainaa ilman vakuuksia tai takaajia. Viestilainalta irtoaa ilmainen 50 euron vippi viikon maksuajalla, kun Vivukselta taas on mahdollista hakea ilmaista lainaa 50-400 euroa 1-30 päivän takaisinmaksuajalla.
Vertaa vipit ja kulutusluotot ennen niiden hakemista, niin säästät selvää rahaa helposti!

Pikalainat

Ihmisillä on kovin vääristynyt kuva pikalainoista, ja monesti ajatellaan, että lainaa netistä otetaan vain viikonloppuisin baari-iltojen rahoittamiseen, tai esimerkiksi uhkapelien rahoittamiseen. Tosiasiassa lainaa ilman vakuuksia haetaan kuitenkin tasaisesti yhtä paljon viikon jokaisena päivänä, ja tavallisesti pikalaina otetaan tuiki tavallisten menojen hoitamiseen ennen seuraavaa palkkapäivää.

Viime vuonna tehdyn kyselyn mukaan noin joka toinen suomalainen on joskus ollut sellaisessa tilanteessa, jolloin he ovat tarvinneet heti lainaa edullisesti. Vaikka taloutta hallitsisi miten hyvin, ja menot suunnittelisi etukäteen, voi arki tuoda joskus mukanaan yllättäviä menoja, joihin ei yksinkertaisesti ole voinut ennalta varautua. Ennen, ja monesti vielä nykyäänkin, tällaisessa tilanteessa rahaa otetaan lähiomaisilta.

Nykyään, kun netissä on kuitenkin useita palveluita, jotka tarjoavat lainaa nopeasti ja edullisesti, ovat ihmiset alkaneet helpommin hyödyntämään näitä vaihtoehtoja. Netistä lainaaminen on toki helpompaa jo senkin takia, että saatavilla on suuriakin summia, joita omaisilla tai tuttavilla ei välttämättä ole lainata. Esimerkiksi 1000 euron laina ilman vakuuksia irtoaa helposti nykyään lähes palvelusta kuin palvelusta.

Syy siihen, että miksi juuri pikavippi on se kaikista suosituin laina, eikä lainaa haeta esimerkiksi pankeista, on selkeä: saatavuuden helppous ja nopeus. Pankit eivät ensinnäkään edes tarjoa niin pieniä lainoja, mitä pikavippipalvelut tarjoavat, ja toiseksi pankeista lainojen hakeminen on huomattavasti hitaampaa ja byrokraattisempaa. Nopeimmillaankin pankin tarjoama kulutusluotto on tilille vasta parin viikon kuluessa.

Monet eivät kuitenkaan yllättävien menojen tullessa voi odottaa niin kauan, vaan on saatava lainaa heti. Vastoin yleistä väärinkäsitystä pikalainaa hakevat pääosin työssäkäyvät ihmiset, ei suinkaan työttömät. Kaksi kolmasosaa lainojen hakijoista on vakituisessa työsuhteessa, ja yksi neljännes on joko opiskelijoita tai eläkeläisiä. Lisäksi vain alle kolme prosenttia vippaajista on alle 20-vuotiaita, joten vain kourallinen lainaa hakevista henkilöistä on työttömiä nuoria.

Vaikka lainapalveluiden ilmoittamat korkoprosentit voivat kuulostaa törkeän kalliilta, ei niistä kannata hirveästi välittää. Korkoprosenteista ei kannata välittää ensinnäkään sen takia, ettei mitään tiettyä laskukaavaa, jolla korot tulisi laskea, ole tarkasti määriteltynä. Kahdessa eri palvelussa saattaa siis samanhintaisissa lainoissa olla jopa tuhansien prosenttien heittoja vuosikoroissa, kun korot on laskettu eri laskukaavoilla.

Toisaalta pikalainoille ei ole edes mahdollista laskea paikkaansa pitävää todellista vuosikorkoa, sillä yhdellekään pikalainalle ei saa vuoden laina-aikaa. Kuten nimestäkin voi päätellä, on todellinen vuosikorko tarkoitettu laskettavaksi lainoille, joiden laina-aika on ainakin yhden vuoden.

Pienlainoja on usein syytetty ylivelkaantumisen aiheuttajina. Osittain väite on totta, mutta suurimmilta osin täysin keksittyä. Fakta on, että ainoastaan alle yksi prosentti suomalaisille merkityistä maksuhäiriömerkinnöistä johtuu pienlainoista. Toisaalta pienlainat voivat kuitenkin pahentaa velkakierrettä, jos lainaa netistä hakeva asiakas on sellaiseen jo valmiiksi joutunut.

Pikalainapalvelut tekevät kaikkensa katkaistakseen asiakkaidensa velkakierteet, mutta se on hyvin vaikeaa, sillä palvelut eivät nykyisellä järjestelmällä voi selvittää asiakkaillansa jo olemassa olevia luottoja. Tämän mahdollistaisi positiivinen luottorekisteri, joka on muualla Euroopassa erittäin laajalti jo käytössä. Suomessa positiivista luottorekisteriä ei kuitenkaan ainakaan toistaiseksi olla ottamassa käyttöön.